手里的存款正被低利率“偷走”？

银行5年期定存利率仅 1.3%，10万存5年利息不到650元；

而朋友圈刷屏的“年化8%理财险”，连合同里都找不到依据——

醒醒吧！2026年，真正写进合同、能抗通胀的理财险，只有两种：

① 固收型增额终身寿（2.0%复利锁定）

② 分红型增额终身寿（1.75%保底 + 浮动分红）

其余高收益宣传，99%是“演示利率”画的饼。

为什么是这两种

在银行存款利率进入“1时代”的当下里，追求稳健的你，只有两种选择才是真正安全且有效的：

固收增额终身寿：收益白纸黑字写进合同，终身锁定利率，收益确定，是资产的“压舱石”。

分红型增额终身寿：在低利率环境下应运而生，以“保底收益+浮动分红”博取更高回报，是保险公司与客户共担风险、共享收益的新模式。

为什么别再被忽悠

警惕“画饼”：所谓“年化8%”的纯属虚构。固收型增额寿的实际收益普遍在3%左右；分红型的分红部分更是不保证。

谨防“伪理财”：部分销售宣称“随时取用”，实则前几年退保会亏损本金。增额寿是长期规划工具，流动性差是其本质。

怎么买才不会错？三步走

1. 认清需求：若求绝对确定，选固收型；若能接受波动，想博取更高收益，选分红型。

2. 看懂合同：只信合同上写的保证收益，对口头承诺和高收益演示保持警惕。

3. 评估自己：这笔钱是否未来10年以上不用？若非如此，增额寿并不适合。

灵感小贴士

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总结

在低利率时代，理财险是锁定长期收益的有效工具，但前提是选对。

固收型求稳，分红型博高，没有十全十美，只有适合自己。

你是追求绝对稳健，还是愿意承担风险博取更高收益？欢迎留言讨论下啦。